ОСАГО это страховой полис, который оформляют владельцы автомобилей и который покрывает ущерб нанесенный другим участникам дорожного движения, в случае доказания вины причиненной владельцем полиса.

В наше время многие водители берут самую дешевую страховку ОСАГО или стараются вообще ездить без нее, в надежде что их не остановят и документы проверять не будут.

Сколько стоит самое дешевое ОСАГО в 2022 году - Автопортал 100.ks.ua разбирал в своем блоге, примеры приведены как для разных типов транспорта, так и в зависимости от региона.

Обьясняют все это экономией или надувательством на государственном уровне. Но это не так. Даже если вы отьездите несколько лет и страховка вам окажется не нужной, это все-равно может оказаться гораздо дешевле одной даже аварии с средними повреждениями одного, или того хуже, нескольких автомобилей. Еще хуже если будет нанесен вред здровью или жизни. Почему так? 

Вся идея страховки заключается в массовости. Так как со всеми автомобилями вряд ли произойдет авария, то страховая компания имеет большие шансы получать прибыль при правильной финансовой политике. В тоже время тем автомобилистам, которым не повезло попасть в аварию страховая компания поможет оплатить ущерб из своих расчетных средств.

Вся система страхования это некий баланс между тратами на возмещения тем кому не повезло попасть в аварию и быть ее причиной и в тоже время держать компанию на плаву за счет относительно небольших взносов каждым водителем. С этой точки зрения такой компромис выгоден и государству, и страховой, и водителям. Но есть ньюансы и они заключаются в стоимости полиса и сумме возмещаемой при страховом случае.

Итак, во главе угла стоит сумма покрытия ущерба. 

Это та сумма, та граница суммы, до ущерба которой покрывает страховая компания. Часто таких диаппазовов несколько и они могут варьироваться к примеру от минимума до 100 тыс грн, от 100 тыс грн до 200 и выше. Эти диаппазоны устанавливает страховая компания и указывает перед покупкой, а так же в самом полисе. Если сумма ущерба выше, остальное придется доплачивать виновнику ДТП.

Так, к примеру  ремонт вмятины бюджетного автомобиля с покраской будет стоить около 3 тыс. грн, для автомобилей класса люкс сумма может быть в разы выше. Если вы повредите блок фар, стоимость будет от нескольких сотен гривен. А если будет нарушена геометрия автомобиля или так называемый "тотал" - повреждение при котором восстанавливать автомобиль не имеет смысла, то сумма будет в разы превышать страховку. Многие говорят что с ними подобного не случиться, но дорога есть дорога, а случаи бывают разные.

Итак, перейдем к ценообразованию. Цифр не будет, так как через небольшой промежуток времени они будут не актуальны.

Итак, учитываемые параметры:

1. Обьем двигателя. Компания учитывает что сложнее разогнать машину с весом в 1 тонну и обьемом двигателя в 50 л.с. сложнее, чем 1.5 тонны с 200 л.с., а значит вероятность аварии ниже.
2. Количество аварий за последних пару лет. Если аварий у вас не было, компания с большей вероятностью снизит вам стоимость. Максимальный размер такой скидки до 10%.
3. Место регистрации водителя автомобиля. Естественный показатель что в месте где больше автомобилей и вероятность аварий выше. А значит цена страховки для города миллионника гораздо больше чем села на несколько домов.
4. Сфера использования автомобиля. При комерческом использовании количество поездок будет выше, ведь владелец хочет отбить вложенные в автомобиль деньги. Так, коммерческие автомобили накатывают в среднем за тот же промежуток времени больше километров, а значит и риск для них попасть в аварию выше.
5. Время длительности страхового полиса. Это уже прямой коммерческий фактор компании, так сказать "оптом дешевле". Компания уменьшает стоимость дня страховки за счет получения большей единоразовой выплаты.
6. Выбранная франшиза. Это тот диаппазон покрытия суммы, о котором говорилось ранее. Чем он выше, тем больше нужно заплатить, но и тем больше страховая компания может уступить ввиду поступления большего разового платежа.
7. Льготы владельца автомобиля. Часть владельцев имеют поддержку государства из-за каких-то общепринятых причин. В этом плане государство компенсирует часть стоимости страховки, покрывая ее страховой компании из бюджета. Но, ввиду хитрости отдельной категории людей, если водитель за рулем автомобиля был не тот, на кого оформлена льготная страховка, компания может отказать в покрытии страховых выплат или оплатить только их часть.
8. Дополнительно в стоимость страховки может быть включена или исключена стоимость бумаги, логистики и т.д. Так, если вы берете цифровой полис и вам не требуется бумажная копия, страховая компания может учесть это в стоимость страховки.

В целом это все основные вопросы, касающиеся формирования стоимости ОСАГО.